Унаследованные долги

Унаследованные долги

Разве долги можно унаследовать?

Да, согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации наследством считается не только имущество или накопления, но и задолженности умершего. Наследуется большинство долгов: от кредитов и займов до ипотеки и коммунальных счетов.

И кто тогда платит? Родственники?

Родственники не обязаны ничего платить только на том основании, что они родственники, поскольку “родственник” не является юридическим понятием. Платить должен наследник, то есть тот человек (или те люди), который или которые официально вступают в наследование имуществом умершего.

А кто является наследником?

Любой человек, который может претендовать на это в соответствии с законом. Наследование в России почти полностью регулируется только Гражданским Кодексом, а именно разделом номер V и статьями 1110-1185. Исключение составляют вопросы, связанные с завещаниями (регулируются законом о нотариате), авторскими правами (регулируются законом об авторском праве) и рядом других специальных вопросов.

А я могу отказаться быть наследником?

Да, это ваше право. Вы имеете возможность не вступать в наследство, тогда вы не должны будете оплачивать оставшиеся кредиты, но и прав на имущество у вас тоже не будет.

Наследство – это “пакет услуг”.

Отказываясь от его расходной части вы теряете и доступ к доходной: нельзя выбрать что-то одно.

Хорошо, допустим я вступил в наследство. Я должен выплатить долги в полном объеме?

Это зависит от ряда факторов. Главное: стоимость долга, который вы обязаны погасить, не может превосходить стоимость унаследованного имущества. Если ваш родственник оставил вам долг в 10.000 рублей в микрофинансовой организации “Не читай договор, просто бери деньги” (почему в таких МФО лучше никогда ничего не занимать мы писали здесь) и картину “Мальчик с трубкой” Пабло Пикассо стоимостью 105 миллионов долларов, то кредитор будет иметь право затребовать с вас погашение долга в полном объеме. Если же, например, в наследство вам достался долг на сумму 800 тысяч рублей и старый “Запорожец” стоимостью 30 тысяч рублей, то банк может потребовать от вас выплатить только 30 тысяч рублей.

То есть из своего кармана расплачиваться не придется?

Нет, вы не обязаны погашать доставшийся вам кредит из личных средств. Сумма денег, которую вы должны выплатить, не может превышать совокупную стоимость имущества и накоплений, которые вы унаследовали. Однако здесь могут возникнуть некоторые сложности. Например, вы унаследовали однокомнатную квартиру в Железногорске стоимостью 2 миллиона рублей и долг на 500 тысяч рублей. По закону вы должны будете выплатить сумму целиком, поскольку ваша “прибыль” от наследства (2 миллиона) превышает долговые обязательства (500 тысяч). И суд не будет учитывать, что вы не хотите продавать квартиру, а наличных денег на возврат долга у вас нет: их придется где-то достать, например, разменять квартиру на более дешевую с получением доплаты, которую вы и используете на погашение долга.

А если у кредита есть поручитель, то платит все равно наследник?

Это очень сложный вопрос: российские суды несколько лет с ним разбирались, неоднократно полностью меняя принятые ранее решения. Однако некоторое время назад Верховный Суд дал окончательные разъяснения. Начать стоит с того, что теперь существуют две различные процедуры: первая касается договоров поручительства, заключенных до 1 июня 2015 года. Вторая – договоров, заключенных после этой даты.

Если договор поручительства подписан до 1 июня 2015 года…

В этом случае поручитель не обязан выплачивать кредит в случае смерти должника, и долг переходит к законным наследникам. Однако и здесь есть исключение, которое срабатывает, если в договоре прописано, что человек соглашается быть поручителем по этому кредиту после смерти должника или за его наследников. Однако и в этом случае нельзя взыскать с поручителя больше, чем стоимость унаследованного имущества должника.

Если договор поручительства подписан после 1 июня 2015 года…

По всем договорам, подписанным после 1 июня 2015 года, действуют новые правила, гораздо более жесткие к поручителям. Во-первых, теперь смерть должника не отменяет поручительство. Во-вторых, ответственность поручителя более не ограничена стоимостью наследства: поручитель обязан возместить кредит целиком. То есть если должник оставил за собой имущества на 1 миллион рублей, а долгов на 2 миллиона, то поручитель будет обязан выплатить 2 миллиона целиком.

Значит в этом случае наследники ничего не платят?

Банку нет, но поручитель имеет право взыскать выплаченные средства уже с наследников. Однако здесь ограничение ответственности снова работает: поручитель не сможет взыскать с наследников больше той суммы, на которую они унаследовали имущества и накоплений.

Можете привести какой-то наглядный пример?

Конечно. Представьте, что Дядюшка Скрудж скоропостижно скончался и оставил своему единственному наследнику имущества на сумму 10 миллион долларов и долгов на 20 миллионов. Однако у кредита дядюшки Скруджа был поручитель Людвиг, с которым они подписали договор поручительства 1 января 2018 года. Теперь Людвиг обязан выплатить банку 20 миллионов долларов за Скруджа, однако 10 из них он может взыскать с племянника. А если Скрудж и Людвиг подписали договор поручительства до 1 июня 2015 года, то надо читать, какая степень ответственности Людвига там прописана, но она точно не будет превышать сумму в 10 миллионов.

А что на счет пени, процентов и прочего?

Этот вопрос также регулируется законодательно. Любое начисление процентов и штрафов должно быть остановлено в промежутке между смертью должника и вступлением наследника в права наследования.

Уф, с наследованием разобрались! А есть что-то, что не наследуются никогда?

Да, не наследуются обязательства по выплате алиментов, заключенные договора, поручительские обязанности, а также любые обязательства, возникшие уже после смерти должника.

Хорошо, а что еще я должен знать по этой теме?

Если вы унаследовали долг, то, во-первых, вам может быть полезна наша статья о двух стратегиях выплаты задолженностей. А во-вторых, с этой проблемой вы можете обратиться в BoostCollect. BoostCollect – это онлайн-платформа, которая профессионально помогает с решением широкого круга задач, связанных с долговыми обязательствами. BoostCollect поможет найти средства на погашение задолженности, получить новый займ под максимально низкий процент, договориться с кредитором об уменьшении суммы задолженности. Принципами работы онлайн-платформы являются абсолютная прозрачность и легальность каждого шага и экспертная оценка ситуации, а одним из преимуществ BoostCollect является то, что начать работать с компанией можно в режиме онлайн, всего за несколько кликов.

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.