Я не могу вернуть долг. Что делать?


Согласно актуальным данным статистики, каждый четвертый кредит в России не выплачивается вовремя, а каждый десятый является безнадежным. В поисковиках в списках самых популярных запросов регулярно встречаются “взяли в долг вернуть не можем” и “не могу вернуть долги людям”. Если присовокупить к этому еще и показатели уровня жизни россиян, которые снижаются четвертый год, то можно прогнозировать, что все больше и больше заемщиков будут сталкиваться со сложностями при возврате долга. Исследования долгового поведения показали, что любой долг – это стрессовая ситуация, а значит, вероятность допускать ошибки и действовать необдуманно растет. Чтобы этого не происходило, мы разобрали три самые распространенные ошибки, которые совершают в такой ситуации должники, и показали, как нужно действовать, чтобы решить проблему, а не усугубить ее.

Ошибка №1: надеяться на то, что проблема решится сама и ничего не предпринимать.

Помните, каким образом уездный врач Земляника лечил своих пациентов в “Ревизоре” Гоголя? “Человек простой: если умрет, то он и так умрет, если выздоровеет, то он и так выздоровеет”. Почему-то с нами часто происходит так, что в школе мы над этим смеемся, а когда вырастаем, начинаем руководствоваться той же логикой.
Финансовые проблемы – это не погода. Они почти никогда не решаются сами собой. Зато они умеют сами собой усугубляться: проценты растут, накапливаются штрафы и просрочки, и все это начинает напоминать снежный ком, который все увеличивается и увеличивается.

Что делать вместо: принять и проанализировать сложившуюся ситуацию, наметить план дальнейших действий.

Первое, что нужно делать в подобной ситуации, это понять, где именно вы находитесь. Правда часто бывает неприятной, но ее отрицание – абсолютно тупиковый путь. Составьте единую таблицу всех своих долгов: с процентами, просрочками, штрафами и вообще всеми, даже самыми мелкими задолженностями. Далее посчитайте, какую сумму вам необходимо выплачивать ежемесячно, чтобы закрыть все имеющиеся долги в установленные сроки. Если вы видите, что расплатиться решительно невозможно, то сформулируйте это максимально конкретно. Пусть вместо фразы “денег страшно не хватает” прозвучит предметное: “Чтобы расплатиться со всеми долгами мне нужно выплачивать 52.000 рублей ежемесячно на протяжении двух лет”. Такая постановка вопроса формулирует задачу, а не безнадежную проблему. Далее к задаче можно применить весь спектр возможных решений: для какого-то долга можно попросить отсрочку, какой-то постараться реструктуризировать, по какому-то договориться об уменьшении ежемесячных выплат, по другим сменить стратегию выплат, наконец, можно взять дополнительную нагрузку на работе, переехать из трехкомнатной квартиры на Кутузовском в двухкомнатную в Одинцово, сменить BMW X5 на Kia Cerrato, отменить весеннюю поездку на Мальдивы и так далее. Для каждой ситуации спектр конкретных решений будет индивидуальным, но всегда одинаково важно оперировать реальными цифрами и фактами, потому что они являются материалом для решения, а не для прокрастинации.
Если вы не справляетесь с этой задачей самостоятельно, то обязательно обратитесь к профессионалам, которые помогут вам найти выход из тупика. BoostCollect – это сервис, который профессионально помогает с решением широкого круга задач, связанных с долговыми обязательствами. BoostCollect поможет найти средства на погашение задолженности, получить новый займ под максимально низкий процент, договориться с кредитором об уменьшении суммы задолженности. Принципами работы онлайн-платформы являются абсолютная прозрачность и легальность каждого шага и экспертная оценка ситуации, а одним из преимуществ BoostCollect является то, что начать работать с компанией можно в режиме онлайн, всего за несколько кликов.

Ошибка №2: скрывать от кредитора реальное положение дел.

Психологи считают, что попытка представить ситуацию лучше, чем она есть на самом деле, – это естественный паттерн поведения родом из нашего детства. Главная функция такого поведения – избежание возможного наказания. Если я не расскажу маме о том, что съел банку варенья за время ее отсутствия, то она может этого и не заметить, а там все как-нибудь поправится. Во взрослом возрасте мы часто применяем ту же стратегию: в семейной жизни, на работе, в решении финансовых проблем. Однако в большинстве случаев она ошибочна, порочна и только ухудшает наше положение.
Второй аспект этой проблемы заключается в том, что человек, обманывая кредитора, на самом деле обманывает в первую очередь самого себя. То есть сначала он убеждает себя, что все скоро как-нибудь исправится, а потом транслирует ту же идею кредитору, но уже другими словами: “Конечно, все выплачу, мелкие неурядицы, подождите пару недель”. То есть обманывать он даже не собирался, просто происходит выдача желаемого за действительное.
В обоих случаях следует очень важный надлом в коммуникации: пропадает взаимное доверие. Долг – не банка варенья, которую можно наполнить водой с акварельными красками, надеясь, что до поры этого никто не заметит. Кредитор все равно узнает о задержке по платежу, а также заметит, что обещание “заплатить через пару недель” не было сдержано. После обнаружения первого же обмана, которого должник, возможно, и не хотел, просто верил, что “все само как-нибудь”, к словам и обещаниям заемщика изменится отношение, и будет действовать “презумпция виновности”.

Что делать вместо: максимально честно и наглядно изложить свою ситуацию кредитору, постараться достигнуть компромисса.

Здесь важно сделать одно уточнение. Ни один займодатель не мечтает услышать “Денег нет, но вы держитесь”. Помимо констатации факта необходимо будет максимально доступно объяснить сложившуюся ситуацию и обрисовать план своих дальнейших действий. Еще на этапе №1, когда вы составили таблицу всех долгов и наметили возможные пути решения, вы примерно поняли, какой результат переговоров с каждым из кредиторов вам нужен. Теперь необходимо донести это до ваших займодателей. Принципиально важно обозначить следующие пункты:

  • вы подтверждаете свои обязательства и не отказываетесь платить;
  • вы столкнулись со следующими сложностями, которые не позволяют вам исполнять свои долговые обязательства в полном объеме и в установленные сроки;
  • вы предлагаете определенный компромисс, который позволит вам расплатиться с долгом в обновленном формате.

Ошибка №3: скрываться от кредитора и отказываться возвращать долг.

Еще одно поведение из детства, только теперь уже из детства человечества, когда “уйти от проблемы” можно было преимущественно только физически. “Если я спрячусь, тигр меня не съест”, – рассуждали наши предки. “Если до меня не дозвонятся, то долг возвращать не придется”, – думаем мы сегодня. Но второе положение, конечно, в корне ошибочно. Мы не будем даже сейчас апеллировать к моральным категориям, что занять чужие деньги и отказываться их возвращать – это все равно что украсть их. Давайте сосредоточимся на сухих фактах: правоприменительная практика сегодня такова, что возвращать долг все равно придется. Только если своим поведением должник вынудит кредитора возвращать свои деньги через суд, то, скорее всего, заплатить придется куда больше (проценты, штрафы), чем если достичь разумного компромисса. В худшем случае дело может закончиться арестом имущества.
И да, человек достаточно давно вышел из африканских саванн: в современном мире спрятаться от банка или кредитора практически невозможно. Не говоря уже о том, что такое поведение категорически подрывает доверие к вам.

Что делать вместо: идти на контакт, всегда возвращать свои долги.

Неофициальный девиз дома Ланнистеров должен стать и вашим девизом, если вы собираетесь взять деньги в долг. Если еще на этапе оформления займа у вас есть идея о том, что в крайнем случае долг можно и не вернуть, то лучше не одалживать денег в принципе, а использовать только свои.
И в ситуации, когда вы скрываетесь от кредитора, и когда пытаетесь избежать выплат, поставьте себя на его место. Представьте, что вы отдали свои деньги человеку, который теперь скрывается от вас, не берет трубку и отказывается платить. Согласитесь, вы бы испытали злость и ожесточение, после этого вам бы вряд ли захотелось с таким человеком о чем-то компромиссно договариваться. Не будьте таким, будьте честны, открыты и коммуникабельны, что поможет вам с большей вероятностью достичь какого-то компромиссного решения.

Не могу вернуть долги. Что делать? Сухой остаток:

  1. Не надейтесь, что проблема решится сама.
  2. Проанализируйте свою ситуацию и сведите ее к конкретным цифрам, с которыми можно работать.
  3. Наметьте план возможных действий и компромиссных решений, установите сроки.
  4. Не дезинформируйте своих кредиторов и не избегайте общения с ними.
  5. В переговорах с кредиторами будьте открыты и честны, старайтесь достичь компромисса.
  6. Не снимайте с себя ответственность и всегда возвращайте свои долги.

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.