Все, что нужно знать о сроках давности по кредитам и долгам

сроки давности по кредитам и долгам

Что случилось?

Займы, долги и кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни: только за прошлый год более 40% россиян хотя бы один раз занимали или одалживали деньги. Уже в ближайшие 2-3 года, по оценкам экспертов, от 3 до 5 миллионов человек не смогут выплатить свои долги. И заемщикам и кредиторам одинаково важно владеть актуальной информацией о сроках давности по долгам, чтобы иметь возможность законным путем защитить свои интересы в случае столкновения с трудностями при выплате или возврате займа.

Что вообще такое срок исковой давности? И зачем он нужен?

Исковая давность – это установленный законодательством срок, в который лицо, чьи права были нарушены, должно обратиться в суд для защиты своих интересов. Срок исковой давности, в первую очередь, помогает судебной системе не ввязываться в бесконечные разбирательства неких обстоятельств двадцатилетней давности, которые и восстановить-то бывает невозможно, а не то что принять по ним адекватное решение.

Срок давности всегда и по всем делам одинаковый?

Нет, срок исковой давности – очень гибкий инструмент, который законодатели во всем мире используют по-разному. Иногда срок давности отсутствует вообще (например, по ряду уголовных дел), либо он очень долгий (например, в Германии срок исковой давности по особо тяжким преступлениям – 30 лет). По гражданским делам сроки давности, как правило, устанавливаются куда более умеренные, чтобы мотивировать истцов заявлять о нарушении своих прав “по горячим следам” и не превращать судопроизводство в “Процесс” Кафки.

Значит, по истечению срока давности подать в суд уже нельзя?

Это очень распространенное заблуждение. Любое лицо имеет право подавать в суд с целью защитить свои интересы и после истечения срока исковой давности по долгам, установленного законодательством. Другой вопрос в том, что шансы на успешное завершение такого процесса для истца ниже, но только в том случае, если ответчик апеллирует к истечению срока давности, и суд сможет установить, что срок давности действительно истек. Часто вернуть старые долги вполне возможно, если подойти к этому грамотно и профессионально. Онлайн-платформа BoostCollect даже в самых непростых случаях поможет найти актуальные контакты должника, привлечь профессиональных взыскателей и правильно составить документы для подачи иска в суд.

Хорошо, давайте о долгах. Какой здесь срок давности?

В России длительность периода исковой давности регулирует Гражданский Кодекс. Согласно этому документу, срок исковой давности – три года. Для того, чтобы отсчет этих трех лет начался, необходимо соблюдение двух условий:

  • лицо знает о нарушении своего права;
  • лицо знает, в отношении кого необходимо подать заявление в суд.

Стоп, но ведь получается, что человек может прийти в суд и через 20 лет, заявив, что он только что узнал о нарушении своего права, так?

Теперь, к счастью, нет. Раньше такая правовая коллизия существовала, после чего Верховный Суд выступил со специальными разъяснениями. Согласно этим разъяснениям, срок давности не может превышать 10 лет с момента нарушения права. Это положение, конечно, все равно будет неизбежно вызывать споры, но является хотя бы каким-то конкретным ограничением, ведь раньше, и правда, можно было заявить о нарушении своих прав, совершенном 15-20-25 лет назад, о котором истец “узнал” только что.

Хорошо, допустим оба условия выполняются. Отсчет трехлетнего срока давности начинается с этого момента?

Это самый сложный и спорный вопрос, на который до сих пор не существует правильного ответа. Дело в том, что срок давности по взысканию долга (повторим: три года с момента выполнения необходимых условий) – это закрепленная в законодательстве норма. Но вот “точки отсчета” в законе не существует, а потому различные юристы предлагают отсчитывать три года по-разному. Часть специалистов утверждает, что три года могут отсчитываться с момента последнего платежа, после которого платежи поступать перестали. Другая часть – что отсчет трех лет начинается только после даты, которая указана в договоре как окончание срока выплаты займа или кредита. В судах такие вопросы до сих пор каждый раз решаются индивидуально.

Если отсчет по сроку исковой давности начался, то этот процесс уже не остановить?

Нет, остановить его очень легко. Допустим, Максим не выплатил банку очередной платеж по кредиту. Банк, конечно, обратил на это внимание, но не стал беспокоить Максима. Так прошло два года: долг Максима рос, штрафные санкции и пени продолжали начисляться. А спустя два года банк позвонил Максиму и напомнил ему о долге, зафиксировав этот разговор. Вот с этого дня можно считать, что три года начинают отсчитываться сначала.

То есть истечение срока давности – это когда три года нет никаких контактов между кредитором и должником?

Фактически, да. Любой осуществленный по кредиту платеж, любой телефонный разговор с кредитором, в котором тот настаивает на выплате долга, любое полученное уведомление с аналогичным требованием – это все становится новой датой, с которой начинают отсчитываться три года. Чаще всего три года истекают в двух случаях:

  • кредитор вообще не пытается связаться с должником, чтобы вернуть свои деньги;
  • должник на три года покидает страну.

Во всех остальных ситуация три года уклоняться от контактов с кредитором практически невозможно. К тому же проценты и штрафы во время “уклонения” продолжают начисляться.

Значит, для должника надеяться на истечение срока давности – это плохая стратегия?

К сожалению, это вообще не стратегия, это ошибка. В современном мире у кредитора существует множество способов сообщить должнику о просрочке, а всего одно такое зафиксированное сообщение уже “обнуляет” отсчет. Избегание контакта с кредитором часто выгодно именно ему: пока должник думает, что он “в домике”, какая-нибудь не самая добросовестная МФО благополучно начисляет ему штрафы и пени, а потом подает в суд и привозит домой официальное уведомление. В итоге платить приходится гораздо больше.

Но что тогда делать, если нет возможности расплатиться с долгами?

Во-первых, никогда не рассчитывать на возможность вообще не выплачивать долги: занятые деньги нужно возвращать. Во-вторых, не избегать контактов с кредитором, а наоборот держать его в курсе своей текущей ситуации и стремиться найти какой-то компромисс, который устроит все стороны. Наконец, в-третьих, обратиться в BoostCollect, онлайн-платформу, которая профессионально помогает с решением широкого круга задач, связанных с долговыми обязательствами. Если вы задолжали крупную сумму, то BoostCollect поможет найти средства на погашение задолженности, получить новый займ под максимально низкий процент и договориться с кредитором об уменьшении суммы долга.

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.