Договор займа или расписка


Давайте разберемся, что же все-таки лучше оформить, когда вы собрались дать денег в долг. Именно дать, потому что человеку, который берет, отсутствие каких бы то ни было документов может оказаться лучшим подарком. Хорошим подарком также может стать плохая память кредитора: он или забудет про долг, или ему всегда можно сказать: “Валера, я же тебе уже отдал”, и сделать большие глаза.

Без бумажки ты букашка

Поговорим об очевидном: вам нужны свидетельства того, что человек должен вам денег. Ведь если свидетельств нет, а деньги, которые вы дали в долг до этого 25 лет лежали на полке — у вас проблемы. Попробуйте поставить себя на место судьи или, лучше, на свое же место, просто в момент судебного процесса. Как вы будете доказывать факт передачи денег? Ну, кроме “Он попросил, я дал, честное слово!”. Необходимо, чтобы не возникло ситуации, когда у вас есть только слова.
Давайте разберем пример с полкой. У вас лежало там 50 000 рублей. Заработанных тяжким трудом. Эти деньги не снимались со счета. Вы просто получали зарплату, на руки, в бухгалтерии, и часть откладывали. Поэтому в этой пачке 100 купюр. Вы дали эти деньги в долг. Заемщик не отдает и вы пошли в суд. И если расписку вы с человека не взяли или договор займа не заключили — привет, у вас только честное слово.
Если бы вы данной ситуации вы сняли деньги с карты, ровно ту сумму, которую у вас просили в долг — было бы значительно проще. А если перед этим была еще и смска с текстом “Валер, займешь на недельку 50к?”, то картинка начинает складываться.
Итого: обязательно зафиксируйте факт передачи денег и условия. Проще всего, конечно же, классическая расписка, но мы с вами живем в 21 веке: запишите передачу денег на видео, аудио, сделайте фоторепортаж и выпустите стенгазету. Как говорилось в одном рекламном ролике: “Не запостил, значит не было.” Выложите пост в инстаграм: “В моем кармане пусто, как в душе Панина, после того как занял Афанасию 50к”, и фотка пустого кармана.
Но давайте вернемся к классике, а именно – передача денег на договоренностях, зафиксированных на бумаге: расписке или договору. И первая проблема, с которой мы сталкиваемся — сам факт получения этого документа.

Мы же не чужие люди!

Нам неловко. Ну он же родственник / друг / коллега / подставить нужное. Если попросить у него расписку (про договор я вообще молчу) — он подумает, что я не доверяю ему. Не верю, что он отдаст (и правильно, кстати, делаю).
Подумайте вот о чем: он же не испытывает неловкости, когда просит у вас деньги? Если вы отвечаете себе, что нет, все-таки ему неловко  — тогда в чем проблема? Вам уже и так обоим неловко. Просто формализуйте ситуацию, и все будет хорошо. Вероятность того, что деньги возвращать вам не собираются — довольно высока, как ни печально это признавать.
Итого: вам нужен документ. Вне зависимости от эмоций, которые вы испытываете в процессе, для вас важно соблюсти собственные интересы. Помните об этом. Устная форма договора, безусловно, имеет силу, даже в рамках нашего законодательства. Имеет то имеет, только как доказать факт наличия договора?

Договор или расписка?

Все мы привыкли к тому, что в ситуации, когда ты даешь деньги в долг — заемщик пишет тебе расписку. Но давайте обратимся к  федеральному закону от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации». Обратите внимание, что в силу закон вступил совсем недавно, с 1 июня 2018 года.
Приведем тут 808 статью ГК РФ, чтобы исключить домыслы:

Статья 808. Форма договора займа

  1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
  2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Обратите внимание, что ранее в соответствии с законом требовалось заключать договор от суммы большей чем 10 МРОТ, что на 29 мая 2018 года составляло 111 630 рублей.
Еще один важный момент, который многие упускают: если сумма займа превышает обозначенную выше, но договор в письменной форме не заключался, то вы не сможете ссылаться в суде на показания свидетелей (ст. 162 ГК РФ). При этом у вас остаётся право ссылаться на письменные доказательства (например, письмо заёмщика, в котором он упоминает долг, расписку и т.п.). Если же «бездоговорный» заём был на меньшую сумму, то свидетелей привлекать к доказательству сделки можно.
Исходя из сказанного выше, что если вы занимаете сумму большую, чем стоимость бизнес-ланча, то нужно заключать договор займа.
А что же такое расписка? Расписка, на самом деле, не что иное, как упрощенный договор займа.  Оба документы направлены на установление правоотношений займа между заемщиком и заимодавцем. Проще говоря, и там, и там описываются условия сделки. Договор подписывается в двух экземплярах, каждый из которых хранится у сторон. Расписку, как правило, заемщик пишет кредитору.
И таки выводы:

  1. Договор займа – это хорошо, заключайте его.
  2. Расписка – упрощенная форма договора займа. Обязательно составляйте ее и прописывайте в ней дополнительные условия, вроде штрафов и неустоек.

Составляем договор займа

Скачать шаблон договора в интернете — дело на 15 секунд. Вписали свои реквизиты, и все, готово. Но все таки, что стоит проверить?
Для начала убедимся в том, что в договоре есть все необходимое, а именно:

  • Дата и место составления;
  • Фамилия, Имя и Отчество заемщика и займодавца;
  • Паспортные данные;
  • Предмет договора (т.е. суть сделки: Сторона А дает стороне Б денег в долг на такой то срок, на таких то условиях);
  • Права и обязанности сторон;
  • Ответственность;
  • Срок действия договора;
  • Порядок разрешения споров;
  • Иные условия, которые стороны посчитают существенными (например, условие о залоге имущества для обеспечения обязательства, претензионный порядок, договорная подсудность и т.д.);
  • Подписи и реквизиты сторон.

Все есть? Замечательно, а теперь давайте пробежимся по нюансам.

Условия сделки

По ощущениям автора, большинство сделок формата “дай взаймы 10 000 руб. – 1 000 000 руб” происходят без выплаты процентов по займу. Это странно, но очевидно, не очень принято у нас в стране.
Хотя никто не мешает вам заработать. Вы оказываете человеку услугу, и почему бы не получить за это немного денег? Вы можете указать любую процентную ставку, которую считаете приемлемой или даже твердую сумму. Например “А за то, что Вася 3 года будет пользоваться моими деньгами, он заплатит 2000 руб.”
Имейте в виду, что если вы в договоре пропишете ставку в 500% годовых — суд не встанет на вашу сторону. Сделка будет признана кабальной и вы ничего не получите. Так что сходить перед подписанием договора с другом в бар — не слишком хорошая затея.
Кстати, как показывает практика — человек не ценит то, что достается ему бесплатно. Возможно, если вы заставите заемщика заплатить даже небольшую сумму за пользование вашей заначкой — он будет по другому к этому относится?

Просрочка

Отличная идея включить в договор займа информацию о том, что вы будете делать, если заемщик просрочит выплату. Обычно оплачивается каждый день просрочки. Да, закон все равно встанет на вашу сторону, даже если вы не укажете это, но наличие данного текста в договоре подскажет заемщику, что деньги лучше вернуть вовремя.

Полнота и достоверность данных

Впишите полностью свои данные: ФИО, прописку, кем выдан документ и не поленитесь внимательно проверить то, что вписала в договор вторая сторона. Чем больше данных, тем больше шансов в суде, ну а от ошибки никто не застрахован. Про откровенное мошенничество в рамках данного тезиса говорить не будем, но и забывать тоже.

Дополнительные моменты

Также в договоре можно прописать, что займ целевой — в случае, если заемщик потратит деньги не на ремонт квартиры, а на несколько партий в онлайн-покере вы можете требовать возврат займа досрочно. Не то, чтобы вам это сильно поможет, но возможно это поможет заемщику не проиграть все деньги. Чисто психологический трюк.
А еще просто замечательно давать в займы под залог имущества. И, как ни странно, недвижимость — не самый лучший вариант. В случае необходимости требовать залог вам будет довольно проблематично это сделать. А вот под залог авто — отличная тема. Это должно быть что-то, что можно взять и увезти. Маловероятно, что заемщик будет сильно этому рад, так что транспортабельность предмета залога будет играть в вашу пользу.

Вместо вывода

Когда вы даете в долг, вы должны рассматривать самый печальный вариант развития ситуации и максимально себя подстраховать. В конце концов, это же ваши кровно заработанные деньги.
Не стоит забывать о том, что договор должен находится в правовом поле Российской федерации, в противном случае вы можете недосчитаться суммы займа в своем семейном бюджете.
Подписывайте договор и не испытывайте чувства неловкости, ведь вы помогаете человеку, а значит делаете доброе дело.

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.